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Source: Сointеlеgrаph

Au fur et à mesure que le marché de la crypto-monnaie mûrit, de plus en plus de gouvernements à travers le monde introduisent une législation pour imposer les produits des activités liées à la cryptographie, les commerçants déclenchant souvent des événements imposables qui peuvent entraîner de futures complications.

Éviter de payer des impôts est illégal, mais il existe des moyens légaux d’éviter le déclenchement d’événements imposables tout en conservant ses avoirs en crypto-monnaie : les Roth IRA. Il s’agit de comptes de retraite individuels (IRA) dotés d’un type spécial de régime fiscal avantageux.

L’utilisation des IRA pour éviter de déclencher des événements imposables avec des investissements en crypto-monnaie est une stratégie envisagée depuis un certain temps, la société minière et d’hébergement nord-américaine Compass Mining offrant une solution aux utilisateurs de BTC pour exploiter directement leurs IRA l’année dernière.

Avant d’approfondir, il est important de souligner que les Roth IRA ne sont disponibles qu’aux États-Unis, bien que d’autres pays aient souvent leur propre forme de véhicules d’investissement fiscalement avantageux. Souvent, les actions fortement exposées au Bitcoin – telles que MicroStrategy – doivent être utilisées comme proxy pour certains de ces véhicules.

Que sont les Roth IRA ?

Un Roth IRA est un type de compte de retraite individuel auquel les investisseurs contribuent des revenus après impôt. Ce qui distingue les Roth IRA, c’est que ce que les investisseurs placent dans ces comptes d’épargne peut croître en franchise d’impôt et être retiré sans qu’aucun autre impôt ne soit dû après l’âge de 59 ans et demi, si le compte est ouvert depuis au moins cinq ans.

Essentiellement, un Roth IRA considère que puisque des impôts ont été payés sur les fonds versés sur le compte, les investisseurs n’ont pas besoin de payer d’impôt supplémentaire tant qu’ils remplissent les conditions spécifiques décrites ci-dessus.

Les Roth IRA peuvent être financés de différentes manières au-delà des contributions régulières, qui doivent être versées en espèces. Les actifs autorisés dans les comptes Roth IRA comprennent les actions, les fonds négociés en bourse, les fonds du marché monétaire, les obligations, les fonds communs de placement et les crypto-monnaies.

L’Internal Revenue Service (IRS) n’autorise pas les contributions directes de crypto-monnaie dans ces comptes, mais il s’agit de diverses solutions Bitcoin IRA conçues pour que les investisseurs enregistrent des crypto-monnaies dans ces comptes. Il convient de souligner que les contributions annuelles aux Roth IRA sont limitées en fonction des spécifications de l’IRS et que les investisseurs peuvent conserver les Roth IRA aussi longtemps qu’ils le souhaitent, car il n’y a pas de distributions minimales requises.

Est-ce une bonne idée d’ajouter de la crypto à un Roth IRA ?

Les crypto-monnaies sont connues pour être extrêmement volatiles, ce qui signifie qu’elles ne conviennent pas à tous les investisseurs. Les investisseurs plus conservateurs seront probablement plus heureux de détenir des obligations, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse, tandis que les investisseurs ayant un plus grand appétit pour le risque pourraient envisager d’allouer à la cryptographie.

Le potentiel de croissance des avoirs en crypto-monnaies dans un portefeuille est suffisant pour attirer les investisseurs qui pensent que les crypto-monnaies continueront de gagner en popularité à mesure que l’infrastructure qui les entoure améliore l’accessibilité et que de nouveaux produits et services liés à la cryptographie sont créés. Ce potentiel de croissance, il convient de le souligner, s’accompagne d’un risque accru.

Comme les retraits en franchise d’impôt des Roth IRA exigent que les comptes aient au moins cinq ans, les investisseurs en crypto-monnaie qui cherchent à en profiter doivent toujours être prêts à conserver leurs fonds pendant une longue période.

Chris Kline, co-fondateur de la plateforme de crypto-monnaie IRA Bitcoin IRA, a déclaré à qu’il n’y a pas d’avantages fiscaux sur les contributions aux comptes Roth IRA, mais qu’il existe des avantages fiscaux sur les distributions :

« Si vous avez un horizon temporel plus long dans Bitcoin et crypto, un Roth IRA pourrait être un choix attrayant pour ceux qui cherchent à profiter de l’offre d’actifs numériques prometteuse à long terme. »

Pour Kline, les crypto-monnaies vont « perturber le tissu même de notre vie quotidienne de manière à ce qu’Internet perturbe la communication et que les e-mails perturbent la poste ». Le co-fondateur de Bitcoin IRA a ajouté que si l’immobilier et l’or étaient les premiers exemples de diversification dans le passé, la crypto s’est « affirmée comme une alternative dans l’économie moderne ».

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Kline a ajouté que les crypto-monnaies peuvent offrir une « voie alternative pour les personnes de tous âges » et qu’il y a eu un regain d’intérêt pour investir dans des actifs cryptographiques à des fins de diversification.

Kunal Sawhney, PDG de la société de recherche sur les actions Kalkine Group, semble être en désaccord avec l’approche de Kline. S’adressant à , Sawhney a déclaré que si une personne a « passé du temps et du travail pour gagner de l’argent, elle ne devrait idéalement pas aller dans des actifs extrêmement risqués comme les crypto-monnaies ».

Sinon, a-t-il ajouté, cela « va à l’encontre de l’idée d’investir pour la retraite ». Sawhney a averti que les crypto-monnaies ne sont pas seulement Bitcoin (BTC) et que parier sur celles-ci augmente le risque que les investisseurs deviennent la proie des stratagèmes de Ponzi.

En tant que catégorie d’investissement, a-t-il déclaré, les crypto-monnaies « pourraient ne pas être si mauvaises » car ces actifs pourraient devenir le « plus gros contributeur au montant global du Roth IRA lorsque le contributeur prend sa retraite et envisage de se retirer ». Une fois de plus, leur performance démesurée potentielle est mise en balance avec leur risque.

Pour les investisseurs à long terme qui s’attendent à ces rendements démesurés, placer des crypto-monnaies dans un Roth IRA leur permet de réaliser leurs gains en capital sans être imposés, même s’ils devront supporter les hauts et les bas pendant un certain temps.

Diversification du portefeuille

L’extrême volatilité des crypto-monnaies en fait un investissement pas si facile quand on parle de retraite, le jury se demandant si l’inclusion des crypto-monnaies dans un plan de retraite 401 (k) est une bonne planification financière ou un jeu avec l’avenir.

Pour Sawhney, les investisseurs doivent avoir une stratégie prédéterminée pour leur Roth IRA. Le PDG a noté qu’un portefeuille 60/40, avec une plus grande exposition aux actions qu’aux obligations, était « longtemps considéré comme équilibré et financièrement gratifiant », mais a suggéré que les crypto-monnaies changeaient les choses :

« Maintenant qu’il existe une option disponible pour détenir l’actif relativement le plus volatil, la crypto-monnaie, une nouvelle stratégie, disons 50/40/10, pourrait être envisagée. Ici 10% pourraient aller à la nouvelle classe d’actifs comprenant les cryptos. Les investisseurs devraient avoir la possibilité de modifier la part d’allocation en fonction de leur appétit pour le risque. »

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La diligence raisonnable, a conclu Sawhney, est cruciale car les Roth IRA sont souvent « considérés comme l’un des meilleurs véhicules d’investissement pour les jeunes et les personnes à faible revenu ».

S’adressant à , Kevin Maloney, PDG par intérim du fournisseur de comptes de retraite crypto iTrustCapital, a déclaré que la volatilité est en fait « l’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs préfèrent utiliser un Roth IRA ou tout autre type d’IRA pour investir dans la crypto ». Il a ajouté que même les day-traders pourraient en bénéficier :

« Pour ceux qui veulent faire du ‘day-trade’ en raison de la volatilité de la cryptographie, un IRA représente toujours une option solide car ils ne paieront pas d’impôts annuels sur leurs gains tant qu’ils ne prendront pas de distributions. »

Que les investisseurs cherchent à ajouter des crypto-monnaies à leurs comptes Roth IRA, il est important de noter que les actifs cryptographiques ne sont disponibles pour ces comptes que par l’intermédiaire de dépositaires, qui peuvent facturer des frais de négociation élevés.

Il appartient à chaque investisseur d’analyser quel type de véhicule d’investissement correspond le mieux à sa situation et à son appétit pour le risque. Les Roth IRA peuvent être extrêmement bénéfiques pour les investisseurs à long terme, car, depuis 2014, l’IRS a imposé les crypto-monnaies comme des biens, et des impôts sur les gains en capital peuvent être dus sur des actifs dépréciés.

Les vues et opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues de . Chaque mouvement d’investissement et de trading comporte des risques, vous devez mener vos propres recherches lors de la prise de décision.

Source: Сointеlеgrаph

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