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Quelle: Сointеlеgrаph

Versicherungen sind der Schlüssel zur finanziellen Absicherung wichtiger Vermögenswerte. Doch der Kryptowährungssektor – der bis 2030 voraussichtlich eine globale Marktgröße von 4,94 Milliarden US-Dollar erreichen wird – hinkt möglicherweise hinterher, wenn es um die Versicherung digitaler Vermögenswerte geht.

Beispielsweise wurde festgestellt, dass derzeit weniger als 1 % aller Kryptoinvestitionen versichert sind. Diese Statistik ist alarmierend, wenn man das schnelle Wachstum und das hohe Risikoprofil betrachtet, das mit dem heutigen Kryptowährungsmarkt verbunden ist.

Ben Davis, Teamleiter für digitale Vermögenswerte bei Superscript – einem britischen Startup und von Lloyd’s of London lizenzierter Versicherungsmakler – sagte gegenüber , dass Krypto bei Versicherungslösungen an den Rand gedrängt wurde.

„Superscript konzentriert sich seit Jahren auf Versicherungen für aufstrebende Technologiebereiche. Ich leite ein Team, das sich speziell auf Krypto konzentriert, und noch nie in meiner Karriere habe ich eine Branche gesehen, die stärker an den Rand gedrängt wurde“, sagte er. Obwohl der Kryptowährungssektor Fortschritte macht, glaubt Davis, dass es ihm aufgrund des starken finanziellen Fokus der Branche weiterhin an Versicherungslösungen mangelt. Er sagte:

„Crypto geht etwas sehr Grundlegendes an, nämlich Geld. Aber als Gesellschaft neigen wir dazu, dieses Thema zu scheuen. Wenn sich ein Technologiesektor auf schwierige Fragen in Bezug auf Wert und Geldwechsel konzentriert, neigen Versicherungsunternehmen dazu, sich von diesem Gespräch zu entfernen.“

Wachsender Bedarf an Krypto-Versicherungen

Obwohl dies der Fall sein mag, wird der Bedarf an Versicherungslösungen innerhalb der Kryptoindustrie wichtiger denn je. Um diese Lücke zu schließen, erklärte Davis, dass Superscript einen zentralisierten Ansatz verfolgt, um die Kluft zwischen traditionellen Versicherungsanbietern und Kryptounternehmen zu überbrücken. „Wir übertragen die mit digitalen Vermögenswerten verbundenen Risiken auf die breitere Versicherungsgemeinschaft. Jeder in unserem Team hält und interagiert mit Krypto, also sprechen wir die Sprache“, kommentierte er.

Als Lloyd’s-Makler führte Davis aus, dass das Unternehmen Erfahrung hat, Kunden vor mehreren Versicherungsgesellschaften zu vermitteln. Als solches verfolgt das Unternehmen einen zentralisierten Finanzansatz (CeFi), indem es Kryptounternehmen Versicherungsanbietern vorstellt, die für ihre Bedürfnisse geeignet sind. „Wir arbeiten mit vielen nicht fungiblen Token-Organisationen oder Kryptounternehmen zusammen, die mit großen Namen der Unterhaltungsbranche zusammenarbeiten, um Verträge mit traditionellen Versicherungsunternehmen abzuschließen. Wir bieten Versicherungen für das gesamte Spektrum der Digital-Asset-Unternehmen, einschließlich Tokenisierungsplattformen, Bergleute, Depotbanken, Blockchain-Entwickler und mehr“, teilte er mit.

In Bezug auf den beteiligten Prozess erklärte Davis, dass Superscript dabei hilft, Versicherer über Risikobedenken im Zusammenhang mit Kryptowährung aufzuklären, um sicherzustellen, dass sie mit Digital-Asset-Unternehmen zusammenarbeiten können. Wie die meisten traditionellen Versicherungsanbieter wies Davis darauf hin, dass Versicherer, die mit Krypto arbeiten, Prämien in Fiat-Währung und nicht in Krypto nehmen werden. „Wir suchen derzeit nach Wegen zur Innovation, indem wir diesen Prozess für unsere Kunden nahtloser gestalten“, fügte Davis hinzu.

Während Superscript darauf abzielt, die Lücke zwischen traditionellen Versicherern und Kryptounternehmen zu schließen, hat sich auch eine Reihe von Versicherungslösungen für dezentrale Finanzen (DeFi) verwirklicht. Dan Thomson, Chief Marketing Officer von InsurAce.io – einem Protokoll zum Schutz vor dezentralisierten Finanzrisiken – sagte gegenüber , dass Krypto-Versicherungen zwar breit gefächert sind, aber grundsätzlich bedeuten, dass Krypto-Benutzer vor bestimmten Risiken und katastrophalen Verlusten in ihren Portfolios geschützt sind. „Es ist ein Finanzversicherungsinstrument, das im Zuge eines Multi-Billionen-Dollar-Marktes entsteht“, sagte er.

Vor diesem Hintergrund erklärte Thomson, dass InsurAce darauf abzielt, die mit DeFi-Protokollen verbundenen inhärenten Risiken zu lösen. Zu diesem Zweck erwähnte Thomson, dass InsurAce funktioniert, indem es eingesetztes Kapital in seinem Protokoll als Versicherungskapazität zuweist. DeFi-Benutzer können diese Kapazität dann kaufen, um ihre Investitionen und eingesetzten Vermögenswerte in verschiedenen Protokollen zu decken. „Bei einem Exploit können Kunden zum Beispiel über die InsurAce-App reklamieren. Die dezentrale Organisation oder DAO wird dann über die Legitimität dieser Behauptungen abstimmen“, sagte Thomson.

Obwohl sich dieser Prozess von traditionellen Versicherungslösungen unterscheidet, hat er sich als effektiv erwiesen. Laut Thomson erfolgte die größte Auszahlung von InsurAce, als das Terra-Ökosystem im Mai 2022 zusammenbrach.

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„Wir haben insgesamt 180 Anträge erhalten. InsurAce zahlte 11,7 Millionen US-Dollar an 155 betroffene Opfer von TerraUSD Classic (USTC) aus“, sagte er. Etwa 8 % der USTC-Auszahlung von InsurAce wurden in Stablecoins getätigt, während 60 % aus Layer-1-Token bestanden und die restlichen 4 % im INSUR-Token der Plattform gezahlt wurden. Laut Thomson dauerte dieser Vorgang einen Monat, was in der Regel schneller ist als die Abwicklung von Auszahlungen durch herkömmliche Versicherungsunternehmen.

Angesichts der dezentralen Natur des Kryptosektors sollte es nicht überraschen, dass sich andere Projekte auf die DeFi-Versicherung konzentrieren. Adam Hofmann, Gründer und CEO des dezentralen Versicherungsprotokolls Nimble, sagte gegenüber , dass digitale Vermögenswerte durch Versicherungen abgesichert sein müssen, damit der Kryptosektor vorankommen kann. Nach 22 Jahren in der traditionellen Versicherungsbranche gründete Hofmann im Juni 2021 sein Unternehmen mit dem Ziel, einen stärker demokratisierten Versicherungsprozess zu schaffen.

Hofmann erklärte, dass Nimble traditionelle Versicherungskonzepte auf die dezentrale Finanzierung anwendet. Beispielsweise basiert die Plattform auf der Algorand-Blockchain und arbeitet daran, DeFi-Projekte zu versichern, die von Algorand betrieben werden. Aber wie traditionelle Versicherungsanbieter, erklärte Hoffman, besteht Nimble aus Versicherern, Schadenbewertern und Schadensregulierern, die alle zusammengezogen werden, um „Risikopools“ zu ermöglichen.

„Ein Risikopool ist wie ein Liquiditätspool, aber dazu gehören Privatanleger und institutionelle Anleger, die Geld zuweisen, um die Versicherungsrisiken zu subventionieren. Dies schafft einen stärker demokratisierten Versicherungsprozess“, bemerkte er.

Hofmann fügte hinzu, dass Nimble direkt mit Kunden zusammenarbeitet, um wichtige Informationen zu sammeln, die für das Underwriting erforderlich sind. Diese Daten werden dann im Nimble-Portal veröffentlicht, sodass Benutzer eine Versicherung für bestimmte DeFi-Plattformen abschließen können.

„Wenn Benutzer eine Krypto-Menge auf einer von uns unterstützten Plattform einsetzen, können sie die Versicherung gegen eine Gebühr abschließen. Diese Prämie geht in den Risikopool für dieses Projekt und die Kunden erhalten einen nicht fungiblen Token in ihrer Krypto-Brieftasche, der diese Versicherungspolice darstellt“, erklärte er. Im Falle eines DeFi-Hacks erwähnte Hofmann, dass Kunden sofort benachrichtigt werden und Auszahlungen in Krypto direkt in ihre Brieftaschen erhalten, sobald die Community und Smart Contracts genehmigt wurden.

Tatsächlich scheint die Demokratisierung ein gemeinsames Thema unter Krypto-Versicherungsanbietern zu sein. Zum Beispiel ist Nexus Mutual eine diskretionäre Gegenseitigkeitsgesellschaft, die derzeit Millionen von Dollar in Ether (ETH) für verschiedene DeFi-Projekte abdeckt.

Hugh Karp, der Gründer des Unternehmens, sagte gegenüber , dass die Plattform eine automatisierte Version einer sehr alten Struktur sei, bei der Mitglieder Risiken gemeinsam teilen. „Das Hauptproblem, das Nexus löst, ist das Teilen neuer und neuartiger Risiken im Bereich der Kryptowährung, wo es auf normalen Märkten keine Deckung gibt.“ Laut Karp tut Nexus dies, indem es den Mitgliedern ermöglicht, zu entscheiden, wie Risiken bepreist und wie Schadenszahlungen geleistet werden sollen.

Während dieser Ansatz für die Kryptoindustrie gut geeignet sein mag, stellte Karp fest, dass der Aufbau von Vertrauen bei Kunden, um sicherzustellen, dass echte Forderungen bezahlt werden, eine Herausforderung bleibt. „Dies kann nur mit Zeit und einer Erfolgsbilanz erreicht werden. Es ist auch eine Herausforderung, das Risiko angemessen zu bepreisen, und wir haben gesehen, dass einige andere Krypto-Versicherungsplattformen kürzlich mit dem Zusammenbruch von Terra Probleme damit hatten.“

Bildung ist entscheidend für den Start von DeFi- und CeFi-Versicherungen

Während einige Mitglieder des Kryptowährungs-Ökosystems zentralisierte Ansätze zur Versicherung digitaler Assets als schädlich ansehen, ist es offensichtlich, dass sowohl CeFi- als auch DeFi-Lösungen benötigt werden. „Traditionelle CeFi-Versicherer haben oft einen schlechten Ruf, aber allein in diesem Jahr habe ich gesehen, wie mehr traditionelle Versicherer in den Krypto-Raum eingetreten sind als in den letzten fünf Jahren meiner Karriere“, sagte Davis.

Dies ist der Fall geworden, insbesondere da immer mehr institutionelle Investoren in den Digital Asset-Sektor einsteigen. „Viele der Unternehmen, die wir versichern, benötigen finanzielle Unterstützung von traditionellen Versicherungsanbietern, die reguliert sind“, bemerkte Davis. Dieser Gedanke beginnt auch bei DeFi-Anbietern Anklang zu finden. Zum Beispiel erwähnte Hofmann, dass Nimble dabei ist, eine Versicherungslizenz durch die Bermuda Monetary Authority zu erhalten, um sowohl den DeFi- als auch den traditionellen Versicherungskapitalschutz zu gewährleisten. In der Zwischenzeit hält Hofmann es für wichtig, dass die Algorand Foundation Nimble unterstützt, indem sie eine Zertifizierung der Plattform für Benutzer bereitstellt.

Selbst mit Zertifizierungen und Glaubwürdigkeit bleibt die Versicherung von Krypto-Assets ein heikles Geschäft. Beispielsweise sind in letzter Zeit eine Reihe von Kryptowährungsbörsen unter Beschuss geraten, weil sie falsche Versicherungsansprüche geltend gemacht haben.

Im vergangenen Monat erhielt die führende Kryptowährungsbörse FTX einen Brief von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), in dem die Börse beschuldigt wurde, fälschlicherweise zu implizieren, dass Benutzergelder FDIC-versichert seien.

Darüber hinaus sieht sich Celsius – die kürzlich bankrott gegangene Kryptowährungs-Kreditplattform – einer Klage gegenüber, die auf gefälschten Behauptungen basiert, dass die digitalen Vermögenswerte der Benutzer versichert waren. „Die Herausforderung der Versicherungsbranche besteht darin, dass sie verwirrend sein kann. Menschen und Organisationen wissen manchmal nicht, wofür sie eigentlich versichert sind“, sagte Davis. Aus diesem Grund glaubt Davis, dass das Vertrauen innerhalb einer Organisation oder einer ganzen Branche leicht untergraben werden kann.

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Um eine reibungslose Weiterentwicklung zu gewährleisten, sind sich Branchenexperten einig, dass mehr Bildung erforderlich ist. Für Davis beginnt dies damit, traditionelle Versicherungsmakler im Umgang mit Krypto-Ansprüchen zu schulen. DeFi-fokussierte Lösungen hingegen müssen sich darauf konzentrieren, den Anlegern von Anfang an zu helfen, zu verstehen, was abgedeckt ist.

„Zum Beispiel kann die Marktvolatilität Verwirrung stiften. InsurAce bietet auch keine KYC-Kunden an, aber ein Protokoll listet auf ihrer Website auf, dass ihre Vermögenswerte durch uns versichert sind. Als sich der Terra-Vorfall ereignete, waren sich die Kunden über ihre Abdeckung nicht im Klaren“, sagte Thomson. Angesichts dieser Komplexität glaubt Thomson, dass die überwiegende Mehrheit des Versicherungsschutzes durch krypto-native Lösungen bereitgestellt wird.

„Die Risiken sind sehr neuartig und erfordern ein tiefes Fachwissen, über das unsere Mitglieder verfügen. Einige traditionelle Anbieter haben begonnen, ihren Zeh in den Raum zu tauchen, aber ich vermute, dass sie einige Fehlstarts haben werden und der Fortschritt einige Zeit in Anspruch nehmen wird.“

Quelle: Сointеlеgrаph

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